广东顺德农商行去年经营业绩不佳 人事变动频繁

2021-07-07 22:43:57 阅读
《赣商》杂志

记者 刘德禄 实习记者 王鑫雨 报道

近期,京东司法拍卖网上多笔广东顺德农村商业银行的股份拍卖引起记者注意,据统计,目前有包括梁有锡、黄慧晓、岑荣福等12位股东股权被司法拍卖。

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除多笔自然人股东股权被拍卖外,该行去年的经营状况也值得关注。据2020年财报显示,该行去年全年实现营业收入62.46亿元,实现净利润27.37亿元,同比分别下降26.19%和26.42%。

值得一提的是,截至2020年末,该行在制造业和房地产的贷款投放比例上分别较上年末下降1.46个百分点和0.6个百分点。不良率也相应降低,报告期末,制造业的不良率下降0.30个百分点,而房地产业的不良率则低至0%。此外,去年和今年年初,该行董监高方面频繁发生人事变动,尤其在高管方面,该行两位副行长均因年龄原因卸任。

营收净利均同比下降超两成

截至2020年末,该行资产总额3625亿元,负债总额3325.83亿元,分别较上年末增长10.31%和10.91%。

2020年末,该行各项存款余额2423.99亿元,其中,人民币存款余额2401.27亿元,比上年末增加151.14亿元,增幅6.72%;各项贷款余额1832.82亿元,其中人民币贷款余额1826.78亿元,比上年末增加257.63亿元,增幅16.42%。

存贷款逐年增长的同时,该行营业收入和净利润并没有实现同向增长。据2020年财报显示,截至报告期末,该行去年全年实现营业收入62.46亿元,实现净利润27.37亿元,同比分别下降26.19%和26.42%。

针对银行去年利润下滑问题,该行在年报中解释道,一方面是在疫情和宏观经济下行的背景下,该行积极贯彻执行国家政策,助力实体经济发展,主动减息降费;另一方面是该行对揭东、揭阳农商行开展了战略投资工作,购买其定向增发股票及不良资产信托受益权,此次相关损益非经常性损益,剔除后,银行去年的营收和净利实则为增长状态。

从年报来看的确如此,该行去年拉动营收的三项主要指标中,利息净收入较上年末增长0.4亿元,增幅0.60%、手续费及佣金净收入和投资收益分别减少0.31亿元和22亿元,降幅分别为6.59%和174.88%。

资本充足方面,报告期末,该行资本充足率14.07%、一级资本充足率12.92%、核心一级资本充足率12.92%,分别较上年末减少0.65个百分点、0.66个百分点、0.66个百分点,该行近三年资本充足率呈逐年下降趋势。

资产质量方面,该行不良贷款余额16.97亿元,比上年末增加1.27亿元,不良贷款率为0.93%,较上年末下降0.07个百分点,其中关注类贷款略有上升,期末关注类贷款余额占各项贷款比重1.20%,比上年末增加0.05个百分点。报告期末,该行拨备覆盖率339.41%,较上年末减少20.08个百分点。

从贷款投放的行业来看,截至报告期末,该行公司类贷款不良额9.14亿元,不良率1%,其中,制造业贷款不良额为1.44亿元,不良率为0.44%,较上年末减少0.3个百分点;房地产业不良贷款0元,较上年末减少4503万元,不良率下降0.38个百分点。个人贷款不良额5.66亿元,不良率0.84%,较上年末增加0.24个百分点。

该行的贷款投放主要集中在制造业、租赁和商务服务业、房地产和批发零售业。截至2020年末,该行制造业贷款余额为327.14亿元,占各项贷款比重17.85%。据悉,6月24日下午,该行与顺德区经济促进局签订了战略合作协议,未来三年,该行将围绕顺德区战略性支柱产业集群和新兴产业集群企业提供600亿元的金融支柱,助力顺德制造业数字化转型。

董监高变动频繁

股东方面,截至报告期末,该行法人股占比50.19%、社会自然人股占比40.92%,报告期内减少了19318股,职工自然人股占比8.89%,报告期内增加了19318股。报告期末,已被司法冻结股份3426.36万股,占该行股份总额0.67%。已备案出质的股份1922.72万股,占该行股份总额0.38%。

报告期内,该行人事方面发生较大变动。据年报披露,董事中,该行董事卢宇凡的任职资格于2020年3月获银保监核准,正式任职,同年12月,独立董事张健因个人原因辞去独立董事职务。

监事中,蒋旭辉、朱基明因个人原因分别辞去该行股东监事和职工监事职务,陈亮、周进经选举后加入该行股东监事和职工监事行列,周进同时担任该行监事会副监事长一职。

高管方面,易晓应因年龄原因于去年8月不再任该行副行长,并于今年4月不再担任首席信息官一职,今年1月,麦树铭也因年龄原因不再担任该行副行长,3月康庆江因工作调动不再任该行风险总监。

从变动原因来看,该行董监高人事变动的原因多为工作调整、年龄限制、个人原因等。近年来,银行高管越来越偏向年轻化,据年报显示,该行职工中30-40周岁的人数占比最多,达28.96%,其次为40周岁以上的占比27.9%。行业人士认为,当前金融深化改革关键期,频繁的人事调整能够给银行带来新活力、新思路。而此前正准备排队上市的广东顺德农商行近期的人事变动是否会给银行经营带来新的发展变革值得期待。

广东顺德农村商业银行前身是始建于1952年的顺德农村信用合作社,2009年12月底改制为农村商业银行,是广东省三家首批成功改制的农村商业银行之一。截至目前,该行注册资本50.82亿元,下设分支网点机构298家,其中分行2家,总行营业部1家,一级支行15家,二级支行136家,分理处144家。

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