葫芦岛银行去年业绩惨淡 净利润亏损2.78亿元 资产质量严重恶化

2021-07-07 22:53:56 阅读

记者 刘德禄 实习记者 王鑫雨 报道

6月29日,辽宁省又一家银行披露了2020年度报告。财报显示,截至2020年末,葫芦岛银行资产总额996.44亿元,比上年减少90.56亿元,减幅8.33%。负债总额935.40亿元,比上年减少86.90亿元,减幅8.50%。报告期末,该行实现营业收入9.80亿元,较上年同期出现腰斩,减幅达60.96%,实现净利润-2.78亿元,较上年同期减少5.5亿元,降幅202.21%。

资产质量方面,报告期末,该行不良贷款率飙升10.16个百分点至13.89%;拨备覆盖率下跌72.98个百分点至32.39%,资产质量严重恶化,该行资产质量下行的趋势自2019年开始显现,2020年出现急剧恶化,坏账规模扩大严重压缩了其盈利空间。

资本充足率方面,截至报告期末,该行资本充足率仅2.33%,较上年末减少8.44个百分点,一级资本充足率和核心一级资本充足率仅0.42%,远低于银保监会对中小银行各级资本充足率的监管标准。


净利润亏损2.78亿元 资产质量严重恶化

从该行披露的2020财报情况看,该行去年的经营业绩各个方面都比较惨淡。规模上,截至报告期末,该行资产总额996.44亿元,比上年减少90.56亿元,降幅8.33%。负债总额935.40亿元,比上年末减少86.90亿元,降幅8.5%,该行去年首次资产规模负增长。

盈利上,截至报告期末,该行利润总额-2.93亿元,净利润-2.78亿元,其中,利息净收入-3678万元,同比下降102.67%,在营收项目中占比为-3.75%。去年拉动该行营业收入增长的主要为投资收益,但较上年末仍处于减少态势。截至报告期末,该行实现投资收益9.7亿元,手续费及佣金净收入3564万元,分别较上年同期减少9.05%和20.67%。

“本公司依据发展规划,主动调节资产负债结构,受规模压缩、地区经济形势及市场整体收益影响,同时为帮扶企业复工复产执行相关收息政策,导致利息收入下降,严重影响盈利能力”,该行在年报中说道。同时,该行还表示,虽通过加强收支管理大幅降低营业支出,但利息收入下降影响了盈利能力指标数据。

资产质量上,截至报告期末,该行的不良贷款率13.89%,而此前,该行2016年-2019年的不良贷款率分别为1.64%、1.74%、1.76%、3.73%,对比下来,该行去年不良率同比飙升10.16个百分点,截至报告期末,该行拨备覆盖率32.39%。不良资产的大规模扩张严重影响该行去年的利润收入。

具体到贷款五级分类上看,截至报告期末,该行不良贷款中,次级类贷款占比最高为13.88%,较上年末增长58.46亿元。从贷款的行业来看,该行的贷款主要集中在批发和零售业、制造业、农林牧渔业和房地产业。从贷款地区来看,该行的贷款主要服务于葫芦岛地区、沈阳地区、营口地区和鞍山地区。

资本充足率方面,截至报告期末,该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为2.33%、0.42%和0.42%。对比此前的资本充足情况,2016年-2019年该行资本充足率均在10%以上,而去年直接跌至2%左右,远低于监管要求的中小银行资本充足率水平不低于10.5%的标准。

资本充足率是衡量一家银行抗风险能力的重要指标,去年的资本充足情况暴露出该行在抗风险方面出现存在较大弊端。为增强内源性资本补充能力,该行去年没有进行利润分配。


报告期内管理层换水 提出2021畅想

除业绩引人注意外,该行去年在人事方面的变动也不容忽视。2020年年初,该行一名董事免职、补选一名董事;另选举张凤光任该行监事会职工监事长;去年8月,该行董事李玉林被选举为董事长、李晓东任该行代理行长、王得春任该行副行长、免去王学伶行长及董事会提名与薪酬委员会委员职务。

股东方面,该行三名法人股股权被质押,分别为辽宁华油实业有限公司持股比例5.98%,质押股份1亿股,质押股份占所持总股份83.33%;辽宁誉东商贸有限公司持股比例4.79%,质押其全部股份9600万股;葫芦岛七星国际投资集团有限公司持股比例2.39%,质押其全部股份4800万股。

面对2020年略显悲壮的经营业绩,该行在年报中提出了2021年的经营目标,具体为:2021年度,资产总额达到919.58亿元,存款余额达到818.71亿元,贷款余额达到529.29亿元,年末不良贷款15.4亿元,不良率控制在2.91%以下,拨备覆盖率保持在100%以上。2021年已经过半,该行的资产质量能否在年底回归到往年的正常水平拭目以待。

葫芦岛银行原名葫芦岛市商业银行,成立于2001年9月,其前身为城市信用社中心社,截至目前,注册资本20.05亿元。2009年12月,经银监会批准更名为葫芦岛银行。2011年5月,首家异地分支机构沈阳分行挂牌营业,实现了从地方性银行到区域性银行的转变。葫芦岛银行总行设有23个职能部门。全行营业网点数量77家,其中葫芦岛本埠62家,沈阳地区12家,营口地区2家,鞍山地区1家。发起设立了兴城长兴、绥中长丰、建昌恒昌3家村镇银行。


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