渤海银行发布2021年中期业绩报告 实现“规模 效益 质量”协同稳健发展

2021-08-30 10:47:18 阅读
渤海银行

业绩摘要

截至2021年6月30日:

资产总额人民币15603.28亿元,较上年末增长11.97%;

实现“规模、效益、质量”协同发展:主要业务规模指标保持平稳较快增长、信贷业务结构持续优化、资产质量持续稳定、盈利能力稳中有升;

市场竞争力与知名度持续提升,英国《银行家》杂志排位连续十年稳步攀升

  2021年8月27日,渤海银行股份有限公司(以下简称“渤海银行”;股份代号:9668.HK)公布其截至2021年6月30日止之经审阅中期业绩。

  2021年上半年,尽管新冠疫情间歇反复、国际通胀输入压力持续增大,但我国经济稳中加固、稳中向好,运行质量进一步提升。在此背景下,渤海银行在持续巩固疫情防控的同时,深入贯彻新发展理念,紧紧围绕创新转型实现高质量发展的目标,紧密结合服务实体经济、深化金融改革、防范金融风险的各项要求,积极调整优化资产负债结构、全力推进创新转型发展、持续推动金融科技转型升级。

  于报告期内,渤海银行主要业务规模指标继续保持较快增长,资产总额达人民币1.56万亿元,较上年末增长11.97%;存贷款规模均保持较快增速;信贷业务结构持续优化,全行绿色信贷余额较上年末大幅增长33.74%;资产质量持续稳定;盈利能力稳中有升,实现归母净利润  人民币53.45亿元,同比增长5.90%,实现了“规模、效益、质量”的协同稳健发展。

  稳健!主要业务规模指标稳中有进

  港交所公布的渤海银行2021年中期业绩报告显示,2021年上半年,渤海银行实现营业收入人民币158.03亿元;税前利润达人民币67.21亿元,较去年同期增长6.93%;得益于精细化经营管理水平的不断提升,该行盈利能力稳中有升,实现归母净利润人民币53.45亿元,同比增长5.90%;实现归属于该行普通股股东的每股净资产人民币4.91元,较去年末增长4.69%。

  中期业绩报告显示,渤海银行资产负债规模实现稳定增长:截至6月30日,该行资产总额达人民币15603.28亿元,较上年末新增人民币1668.04亿元,增幅达11.97%;负债总额人民币14531.24亿元,较上年末增长12.62%。

  在资产规模不断扩大、经营业绩持续向好的同时,渤海银行资产质量管控成效得以显现:截至报告期末,该行不良贷款率较上年末下降0.01个百分点至1.76%。贷款损失准备计提充足,贷款减值准备275.92亿元,较上年末增加26.39亿元;债券、非债券及同业投资减值准备87.53亿元。贷款拨备率2.82%,拨备覆盖率160.55%;资产质量保持稳定,拨备指标符合监管要求。

  报告期内,渤海银行严守风险管理底线,秉承“全面、主动、敏捷、到位”的风险管理文化和理念,坚持稳健的风险偏好,不断提升防范化解金融风险的能力:截至报告期末,该行资本充足率为12.76%,一级资本充足率为10.75%,核心一级资本充足率为8.73%,各项指标均符合监管要求。       

  据悉,该行将通过强化技术驱动、客户驱动、创新驱动、数据驱动,进一步提高风险管理的精细化、规范化、数字化和流程化水平,以智能、敏捷的风控能力助推业务转型升级,有效保障全行各项业务稳健、平衡、可持续发展。

  优化!资产负债及信贷结构持续改善

  报告期内,渤海银行牢牢把握金融服务国家发展战略的根本宗旨,积极贯彻落实金融供给侧结构性改革和“脱虚向实”的相关政策要求,严控向房地产和“两高一剩”行业的资金投放,坚持将信贷资源优先投向国民经济基础行业、国家战略新兴产业,大力发展普惠金融业务,大力提升服务民营和小微企业的水平,加快培育绿色金融新优势,支持先进制造业高质量发展,切实提升服务实体经济的质效。

  中期业绩报告显示:在资产端,渤海银行发放贷款和垫款净额9538.39亿元,占资产总额的61.13%,较上年末增长10.00%。在负债端,该行吸收存款余额8576.50亿元,增长13.11%,吸收存款占总负债比重上升至59.02%。

  发放贷款和垫款占总资产比例持续提升,直观显示出渤海银行强化信贷服务实体经济的力度与决心。

  值得注意的是,报告期内,渤海银行的制造业及普惠型小微贷款余额占比增幅显著,全面完成制造业、普惠型小微企业的服务目标:截至报告期末,该行银保监口径普惠型小微企业贷款余额548.54亿元,较上年增加183.43亿元,增幅高达50.24%;制造业贷款投放提速,全行制造业贷款总额970.31亿元,较上年末增加184.58亿元,增幅23.49%。

  渤海银行高度重视绿色金融业务发展,主动将绿色金融理念融入业务经营活动之中。报告期内,该行持续加大对节能减排、循环经济、清洁能源等节能环保企业和项目信贷支持力度,全面推动绿色信贷业务发展:截至报告期末,全行绿色信贷余额265.89亿元,较上年末增长33.74%;成功发行独立承销的首单绿色债务融资工具。

  渤海银行坚持“房住不炒”定位审慎开展房地产信贷业务:截至报告期末,全行房地产贷款集中度较年初下降2.5个百分点,已超额完成2021年末压降目标,满足监管要求,符合房地产集中度新规要求。

  据悉,未来在资产投放方面,渤海银行将坚决贯彻落实国家宏观调控政策及监管一系列管控要求,在国家政策与监管的引导下,不断加快推进业务转型,持续调整信贷结构,银行资金将更多流向绿色转型、科技创新、乡村振兴与中小微企业等领域,进一步增强服务实体经济的能力。

  转型!全面数字化 构建敏捷有温度的“生态银行

  报告期内,渤海银行以构建“隐形、无感、泛在”的“生态银行”为目标,通过人工智能、生物识别、大数据等多元化技术,培养发展自身的金融科技专业能力,丰富金融科技化服务模式,为客户提供特色化、定制化服务,全面促进其向数字化银行转型。

  作为最年轻的股份制商业银行,渤海银行在业内较早意识到“数字化转型是商业银行实现战略转型的关键推动力”,并率先开启“线上化、数据化、智能化”的“三步走”模式。

  “三五”规划期间,渤海银行坚持以数字化转型为先导,持续深化生态银行体系建设,加速对生态平台的金融科技赋能。实施数字化战略转型以来,渤海银行离柜业务率已经超过了90%。

  步入国家“十四五”规划开局之年,渤海银行积极有序地布局并打造以金融科技为首的“七大新基建”工程,以技术和数据共同发力驱动金融科技能力发展。特别是后疫情时代,持续探索远程客服中心的非接触金融服务创新,以账户管理、支付结算、金融产品服务为抓手,明确提出建立以开放和生态合作为核心的“生态银行”。

  中期业绩报告显示,渤海银行持续加大对科技人才的引入与资源投入:截至报告期末,该行科技人员较去年同期大幅增加42%,科技人员占总员工人数已超过6%;科技投入大幅增加。 

  通过近年来的持续投入与快速追赶,渤海银行的金融科技实力提升显著:截至报告期末,该行自主研发掌握核心代码和核心技术的系统达百余套,且系统可根据客户需求进行快速迭代升级,紧跟市场变化,满足客户服务需要;系统稳定性能良好,总体可用率达99.9%。

  扎实而领先的金融科技创新能力为传统零售业务的全面数字化、在线化、智能化奠定了强有力的发展基础:报告期内,该行以金融科技为依托,建立数字化风控体系;通过科技赋能加快产品创新研发,打造“渤银E贷”品牌,推出“金领贷”、渤银“云按揭”等创新型个贷业务;推动平台合作业务逐步由“寄生依赖”、“寄居嵌入”模式向“共生共建”、“自建融合”模式的转型。

  坚持做“最佳体验的现代财资管家”;产品的快速迭代创新;全渠道的获客、全场景的经营;以“生态+场景+产品+服务”深耕营销市场……不仅为渤海银行带来了基础客群的快速增长,亦带动了该行零售存款及零售贷款业务的快速发展:于报告期末,渤海银行个人贷款总额3401.94亿元,较上年末增加298.22亿元,增长9.61%;个人存款和个人贷款的年增幅均位居股份制银行前列,业务营收为上半年总营业收入贡献比例超三成,达人民币56.34亿元,较去年同期增长44.03%。

  在今年7月间英国《银行家》杂志公布的2021年“全球银行1000强”榜单中,渤海银行排位连续十年保持攀升:全球排名提升22位至第111位,在国内银行排名亦由去年的24位提升至22位。

  结语

  2021年是渤海银行“四五”规划的确立并开启之年。据悉,该行已完成“四五”规划的编制工作,并结合创新探索启动编制《2021渤海银行科技创新报告》,该报告拟于近期发布。

    2021年下半年,渤海银行将认真落实中央经济工作会议部署要求,坚持大局意识和全局观念,坚持稳中求进工作总基调,立足新发展阶段,不断拓展新的业务领域,持续打造新的竞争优势,坚持“客户兴行、存款立行、资产富行、科技强行、创新领行、风控护行”的经营理念,以创新转型为根本动力,主动融入国家战略,以党建为引领,苦练内功塑造敏捷有温度的银行,向着“最佳体验的现代财资管家”的战略愿景大踏步迈进! 

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